«РЫНОК НОВОСТРОЕК МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ 60% СПРОСА»

33
4 минуты
«РЫНОК НОВОСТРОЕК МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ 60% СПРОСА»

Что останется от льготной ипотеки после 1 июля

После 1 июля, когда льготная ипотечная программа под 8% станет недоступной покупателям новостроек, семейная ипотека под 6% возьмет на себя роль главного драйвера рынка недвижимости. Но насколько она доступна средней российской семье? Специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР» и финансового маркетплейса «Выберу.ру» провели расчеты первоначального взноса в российских городах-миллионниках, а также сопоставили сумму ежемесячного платежа и требуемого дохода с официальной зарплатой, необходимой для одобрения заявки заемщика, по регионам РФ.

Для исследования была взята стоимость двухкомнатной квартиры в новостройке из собственной аналитики портала Mirkvartir.ru, а суммы первоначального взноса и ипотечного платежа вычислены с помощью ипотечного калькулятора «Выберу.ру».
Сейчас по условиям семейной ипотеки сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 12 млн рублей, а для остальных городов – 6 млн. Но на хорошую двухкомнатную квартиру с первоначальным взносом в 20% этой суммы хватит не везде. Например, в Москве, чтобы купить «двушку» по средней цене 20 660 890 рублей, первоначальный взнос должен составлять 8 660 890 рублей, или 42% от цены квартиры.

Точно так же обстоит дело в Казани, где нужно внести сразу 46%, в Нижнем Новгороде (43%), Краснодаре (33%), Екатеринбурге (28%), Самаре (26%), Новосибирске (25%), Уфе (25%), Омске (24%), Красноярске (23%) и Ростове-на-Дону (21%). То есть в 11 миллионниках из 16.
Городами-счастливчиками, где семьи могут уложиться в минимальный взнос 20%, оказались лишь Санкт-Петербург, Челябинск, Воронеж, Волгоград и Пермь.
Также специалисты рассчитали ежемесячный платеж для максимально допустимого срока кредитования в 30 лет, и требуемую при этом сумму дохода заемщика. В данных исследования мы исходили из того, что в семье работает один супруг, а другой ухаживает за маленьким ребенком. Вычисления показали: в ряде городов официальная зарплата (по данным Росстата РФ) работающего человека ниже необходимой для получения семейной ипотеки. Так обстоит в 8 миллионниках: Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Уфе, Омске, Ростове-на-Дону, Воронеже и Волгограде. Немного не дотягивают до нужного уровня доходы работников из Самары, Новосибирска и Челябинска.

А вот москвичи (конечно, при условии, что их реальный доход хоть немного напоминает официальную среднюю зарплату), казанцы, екатеринбуржцы, красноярцы и пермяки, воспитывающие ребенка до 6 лет, могут смело нести пакет документов в банк.
В итоге победителями ипотечной гонки оказались жители Перми – здесь и первоначальный взнос потребуется всего в 20%, и зарплата позволяет выплачивать ипотеку.
«Конечно, это все усредненные расчеты. В реальной жизни у многих семей есть возможность взять льготную ипотеку под 6%, подобрав квартиру не по средней цене, а подешевле – подальше от центра города, поменьше площадью, – рассуждает Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «МИР КВАРТИР». – Кто-то покажет банку более высокий доход, если в семье работают оба родителя, а кто-то достанет накопления или продаст имеющуюся недвижимость, чтобы сделать первоначальный взнос побольше. Тем не менее, огромному числу семей не по карману даже субсидируемая государством ипотека, так что рассчитывать на высокий спрос на рынке новостроек в ближайшем будущем не приходится».

«Семейная ипотека в ее текущих параметрах доживает последние дни. Уже после 1 июля льготный кредит по ставке 6%, скорее всего, останется доступным для заемщиков с детьми до 6 лет либо семьям с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут в малых городах, где нет массового строительства. Для остальных групп семейных заемщиков ставка кредита может вырасти вдвое, а следом удвоятся и ежемесячные платежи. Это отразится на доступности госпрограммы. Рынок ипотечных новостроек может потерять до 60% спроса. Вот почему интерес к этому виду льготного кредита в мае-июне резко вырос, несмотря на заоблачные цены на квартиры. Мы видим, что количество онлайн-запросов по итогам мая достигло исторического максимума за все время действия госпрограммы и оказалось в 2,8 раза выше, чем в мае годом ранее. В июне растущий тренд усилился, что связано с желанием многих заемщиков успеть вскочить в последний вагон уходящей семейной ипотеки. Но уже в июле мы прогнозируем резкий спад спроса, если власти не смягчат анонсированные требования к заемщикам», – считает генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григорий Бурденко. 

Сравнение реального ежемесячного дохода с требуемым при семейной ипотеке

Регион

Ср. цена «двушки», руб.

Лимит по кредиту, руб.

Сумма первонач. взноса, руб.

Первонач. взнос в процентах

Ежемес. взнос по ипотеке, руб.

Требуемая з/п заемщика, руб./мес.

Средняя з/п по региону, руб./мес.

Москва

20660890

12000000

8660890

42%

71946

144000

179097

Санкт-Петербург

14672563

12000000

2934513

20%

70375

141000

104108

Казань

11091524

6000000

5091524

46%

35973

72000

72410

Нижний Новгород

10552256

6000000

4552256

43%

35973

72000

63033

Краснодар

8980717

6000000

2980717

33%

35973

72000

64058

Екатеринбург

8295054

6000000

2295054

28%

35973

72000

73443

Самара

8082731

6000000

2082731

26%

35973

72000

70626

Новосибирск

8037871

6000000

2037871

25%

35973

72000

71226

Уфа

8021759

6000000

2021759

25%

35973

72000

67183

Омск

7928200

6000000

1928200

24%

35973

72000

59358

Красноярск

7776988

6000000

1776988

23%

35973

72000

98284

Ростов-на-Дону

7622397

6000000

1622397

21%

35973

72000

58569

Челябинск

7222663

6000000

1444533

20%

34643

69000

67450

Воронеж

6946377

6000000

1389275

20%

33318

67000

59620

Волгоград

6883315

6000000

1376663

20%

33015

66000

55356

Пермь

6567185

6000000

1313437

20%

31499

63000

69081


*по состоянию на март 2024 года, данные Росстата РФ

Источники: mirkvartir.ru  и vbr.ru