Популярное

ТОЛЬКО ТРЕЗВЫЙ, ХОЛОДНЫЙ РАСЧЕТ
8
3 минуты
В России введен стандарт защиты ипотечных заемщиков

С 1 января 2025 года в России начал действовать Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Ранее документ, согласованный с Центробанком, утвердил Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций.
Данный стандарт обязателен для банков; его действие распространяется на договоры, заключенные после этой даты. Главной целью введения документа, по замыслу ЦБ РФ, является минимизация высокорискованных схем на рынке ипотеки и подробное информирование заемщиков об условиях ипотеки и возможных рисках.
Согласно положениям Стандарта, в частности, банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга; банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости. Кроме того, стандартом запрещается длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах вместо счетов эскроу (это позволит снизить риски для ипотечников, поскольку аккредитивы в отличие от счетов эскроу не защищены системой страхования). И еще - в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Данный запрет регулятор объясняет тем, что заемщик должен в качестве первого взноса использовать собственные средства. «Чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы, и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры», — объяснили в ЦБ.

«СТАНДАРТ УЧИТЫВАЕТ ВСЕ НЕЗДОРОВЫЕ ПРАКТИКИ»

То, что регулятор решил пресечь массовую практику ипотек с крайне низкими ставками, компенсируемыми банкам за счет комиссий от застройщиков, величину которых те закладывают в стоимость недвижимости, раздувая таким образом цены, - правильный шаг, считает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. «По сути, стандарт учитывает все нездоровые практики, которые наблюдались на рынке в последние годы и обусловили множественные дисбалансы развития ипотечного кредитования и рынка жилой недвижимости», — отмечает он.
Более того, по мнению ряда экспертов, вводить ограничения надо было раньше. Сейчас ипотечное кредитование и так сильно тормозит из-за прекращения массовых льготных программ, исчерпания лимитов по оставшимся программам и заградительных ставок по рыночной ипотеке «Но, очевидно, стандарт вводится не для разового эффекта, а для установки рамок здорового восстановления рынка, когда для этого сложатся все предпосылки», — заключает Юрий Беликов.
Напомним, глава ЦБ Эльвира Набиуллина впервые рассказала о планах ЦБ совместно с банками создать стандарт ипотечных продуктов в 2023 году. Новый документ должен исключить недобросовестное отношение к заемщику при различных ипотечных схемах, поясняла тогда Набиуллина. Сам Комитет по стандартам, который утвердил документ, был создан в мае 2024 года. Он на две трети состоит из представителей банков и банковских ассоциаций

По материалам Банка России, РБК
На фото - арт-объект от Pergaev
Bureau